1.کلاهبرداری
2.پیشگیری از جعل
3.پیگیری از تخلفات چک
4. نحوه تکمیل چک
5.پیشگیری از کلاهبرداری
6. توصیه قراردادها
کلاهبرداری
تعریف کلاهبرداری
هرکس از راه حیله و تقلب ، مردم را به وجود شرکت ها،تجارت خانه ها، کارخانه ها، موسسات موهوم داشتن اموال و اختیارات واهی فریب دهد و یا به امور غیر واقع امیدونماید از حوادث و پیش آمدهای غیر واقع بترساند و یا از اسم یا عنوان مجعول اختیار کند و به یکی از وسایل مذکور یا وسایل تقلبی دیگر وجوه و یا اسناد ، حوالجات ، قبوض یا مفاصا حساب و امثال آنها تحصیل کرده و از این راه مال دیگری را ببرد کلاهبرداری محسوب می گردد.
1.آیا کلاهبردار، معمولا دارای ظاهری آراسته و شیک پوش، ولخرج و خوش برخورد می باشد؟ تا بتواند طعمه خود را به دام بیاندازد.
2.شهروندان گرامی در صورت برخورد با افرادی که در ازای دریافت پول، وعده کار یا دادن کارت پایان خدمت ، معافیت ، گذر نامه ، ویزا، گواهینامه و حل مشکل انتظامی با جعل و تزویر ، طعمه خود را به دام می اندازند، هوشیار باشید و آنان را شناسایی کنید.
3.قبل از خرید اتومبیل از سرقتی نبودن آن اطمینان حاصل نمایید و جهت بررسی موضوع به اداره آگاهی مراجعه نمایید.
4.در صورت انجام معاملات ملکی قبل از تنظیم سند جهت جلوگیری از کلاهبرداری موارد ذیل رعایت نمایید.
5.استعلام از بانک جهت رهن نبودن ملک.
6.استعلام از شهرداری جهت بررسی پایان کار و عوارض شهرداری و ...
7.مرجعه به محل و مطابقت ملک با سند
8.استعلام از اداره مالیات و دارایی
9.استعلام از سازمان ثبت اسناد و مدارک
10.استعلام از اداره آگاهی ناجا
11.آگاهی از وجود شرکت، بنگاه، شخص حقیقی یا حقوقی فروشنده
12.در معاملات چنانچه افراد به جای وجه نقد، چک دیگران را به شما می دهند نسبت به ارایه دهنده چک شناخت کامل داشته باشید و وضعیت حساب او را از بانک مربوطه استعلام کنید.
13.از پرداخت وجه نقد تحت عنوان مشارکت یا مضاربه به افراد ناشناس خوداری نمای
14. از فروش اتومبیل در مقابل اخذ چک های مدت دار خودداری نمایید.
15.به لحاظ درج آگهی مختلف از سوی افراد حقیقی یا حقوقی در جراید به انها اعتماد نکنید و قبل از واریز و پرداخت هرگونه وجه یا انعقاد قرارداد از صلاحیت صاحبان آگهی مطمئن شوید.
16.از انجام معاملات کلان با چک بانکی در ساعات غیر اداری پرهیز نمایید.
17.از خرید و فروش به قولنامه مدت دار جلوگیری نماییدو معامله خود را به صورت رسمی انجام دهید.
18.چنانچه قصد خرید یا اجاره منزل یا زمین و ملک را دارید از مشاورین املاک معتبراستفاده نموده و اسناد را با دقت کنترل نمایید .ضمناً کلیه مفاد داخل مبایعه نامه عادی را مطالعه کنید.
19.هنگام خرید خودرو مشخصات کامل از قبیل شماره موتورف شماره شاسی ، اتاق ، رنگ و مدل آن را با اسناد صحیح و کارت خودرو دقیقاً مطابقت نموده ، آدرس محل کار و سکونت فروشنده را به دست بیاورید .
20.هنگام تحویل گرفتن دسته چک از واحد صادر کننده و بانک، حتماً برگ های آن را شمارش نمایید.
21.ضمانت افرادی را که نمی شناسید ،تقبل نکنید.
22. با توجه به اینکه اوراق و مدارک شناسایی کارکنان دولت قابل جعل است ، لذا از برقراری هر گونه ارتباط از روال اداری برای انجام امور اداری خودداری نمایید.
23. بیشتر موتور سیکلت های به سرقت رفته با اسناد جعلی توسط افراد خبره و ماهر به افراد ناآگاه فروخته می شود و در هنگام خرید موتور سیکلت دقت شود که اسناد مربوطه جعلی نباشد.
24.از قبول چک های مخدوش و چک هایی که صادر کننده آن ناشناس است خوداری کنید.
25.هنگام خرید و فروش ارز که نیاز به اصل گذرنامه است، ذی نفع شخصاً حضور داشته و گذر نامه را اختیار دلالان دوره گرد نگذارید .
26.معمولاً کلاهبرداران و جاعلان با تکثیر یک اسکناس با یک شماره سریال مبادرت به جعل می کنند چنانچه مبلغ زیادی اسکناس دریافت می کنید به شماره سریال اسکناس ها توجه کنید تا شبیه به هم نباشند.
27. زمان دقیق تحویل معامله مورد معامله و حداکثر زمان تاخیر و تعهدات طرفین مقابل ، مبلغ تاخیر تادیه، زمان انتقال سند مالکیت و حتی حوزه دفتر اسناد رسمی جهت انتقال سند را مشخص کنید.
28.در مبایعه نامه ها نحوه پرداخت بهای مورد معامله و ضمانت اجرایی عدم انجام تعهدات طرفین را مشخص ودرج کنید.
29. طمع قربانی ، یک فرصت مناسب برای موفقیت کلاهبردارن است .
30. در انجام معاملات ، تنها وجود آرم نامه ها اکتفا نکنید، چچرا که ممکن است سر برگ ادارت توسط افراد شیاد به سرقت رفته و یا جعل شده باشد .
31.مشخصات فنی کلی سازه یا بنا شامل، نوع مصالح ، تجهیزات احتمالی ، کیفیت کار با قید نوع سیستم سرمایش و گرمایش درج شود.
32.تعیین صدور ، مشخصات محوطه سازی و اجرای آن قید شود .
33. تامین انشعبات آب ، برق، گاز، فاضلاب و غیره درج شود.
34.نحوه تسویه حساب در صورت فسخ قرارداد درج شود.
35.نشنه دقیق طرفین به منظور انجام مکاتبات و دسترسی های ضروری اخذ شده و درصورت امکان نشانی بستگان درجه اول طرفین درج شود .
36.مراقب شرکت هایی که با شیوه قرعه کشی فروش قسطی کالا (اتومبیل ، موتور ،... ) اقدام به جمع آوری وجوه نقد می کنند ،باشید . وقتی با مبلغ 20 هزار تومان می توان در یک روز شرکت یا موسسه ای را به ثبت رساند صرفاً نباید به شماره ثبت اعتماد و اکتفا کرد . زود باور نباشد و با افراد و خبره مشورت نمایید.
پیشگیری از جعل:
به منظور جلوگیری از سوء استفاده فرصت طلبان برای احراز هویت مامورین انتظامی از آنان کارت شناسایی معتبر و حکم ماموریت بخواهید .
در انجام معاملاتی که وانمود می شود سود زیادی بیش از حد معمولعاید شما میشود تامل نمایید
در معاملات املاک تا حصول اطمینان کامل از مالکیت طرف مقابل از تنظیم هر گونه قرار داد و پرداخت وجه اکیداً خودداری نمایید .
در معاملات خودرو قبل از تنظیم سند یا قولنامه ضمن اخذ برگ عدم خلاف ، اصالت شماره های موتور شاسی و شماره پلاک اتومبیل را از کارشناسان مربوط استعلام نمایید
صرفا به درج آگهی های مختلف از سوی افراد حقیقی یا حقوقی در جراید به آنها اعتماد ننموده قبل از انعقاد قرارداد یا پرداخت هر گونه وجه از صلاحیت صاحبان آگهی و قانونی بودن فعالیت آنها اطمینان حاصل نمایید.
در عقد بیع، پس از توافق معامله ، قیمت دقیق و کامل مورد معامله ، مقدار ، جنس ، ویژگی ها زمان تحویل ، خسارت مربوطه و ... به طور صریح باید در سند یا مبایعه نامه قید گردد.
کلاهبرداران اصولا شیک پوش ، حراف ، ولخرج و خوش برخورد می باشند تا شخص مقابل را اغفال یا تطمیع نمایند.
از گرفتن چک هایی که صادر کننده آن ناشناس است خودداری نمایید.
توصیه های لازم در خصوص پیشگیری از تخلفات مربوط به <<چک >>
1.برای تنظیم سند و چک از خودکار استفاده نمایید.
2. متن چک را شخصاً و با یک خودکار بنویسید تا درصورت دست بردن در مندرجات آن ، جعلی بودن آن مشخص شود .
3. مندرجات سند و چک را طوری تنظینم نمایید که قابل الحاق یا حذف نباشد.
4.سعی کنید چک را قبل از صدور، مهر و امضاء نشود.
5. از صدور چک سفید امضاء خودداری نمایید .
6. هرگز از افراد ناشناس که معروفیت و اعتبار کافی ندارند چک قبول نکنید زیرا احتمال مسروقه یا جعلی بودن آن وجود دارد.
7. در خصوص دریافت چک های تضمینی ، رمز دار و مسافرتی قبل از انجام معامله ضمن شناسایی کامل پرداخت کننده به نزدیکترین شعبه بانک مراجعه و اصالت چک را احراز نموده و از درست بودن مبلغ ان وتطبیق رنگ و مبلغ مطمئن شوید .
8. هنگام دریافت اسناد و اوراق بهادار و دسته چک از مرجع صادرکننده حتماً برگ شماری نمائید.
9. مبلغ چک را هم به عدد و هم به حروف نوشته و بر روی نوشته ها خصوصاً مبلغ عددی چسب شیشه ای نصب نمائید.
10. مبلغ چک را هم به ریال و هم به تومان درج نمائید.
12.سعی کنید امضاء روی چک ها دارای نام ونام خانوادگی باشد.
13. در تمام مدت استفاده از دسته چک ، مندرجات متن آن را در ته چک بنویسید.
14. چک های مسافرتی را فقط از افراد آشنا و یا معرفی افراد آشنا دریافت کنید.
15. هویت شخصی را که از او چک مسافرتی در یافت می کنید از روی مدارک معتبر کاملاً احراز نموده و آدرس و شماره تلفن وی را در پشت چک یادداشت کنید .
16. افرادی که به علت بالا بودن معاملات خود مجبور به دریافت چک های مسافرتی ههستند ، بهتر است جدولی از مبلغ و رنگ چک پول بانک های مختلف داشته باشند تا هنگام دریافت این قبیل چک ها قادر به تطبیق رنگ و مبلغ ان باشند.
17.با امتحان چک در مقابل دستگاههاو خودکارهای مخصوص از اصل بودن کاغذ چک اطمینان حاصل نمائید.
18. به پر فراژ مبلغ چک و نوع صفرهای پر فراژ توجه بیشتری نمائید.
19. هر چهار نوع نوشته مبلغ چک (مبلغ عددی فارسی و انگلیسی –مبلغ حروفی فارسی و انگلیسی) را با هم مطابقت نمائید . اشخاصی که زبان انگلیسی نمی دانند می توانند از افرادی که زبان انگلیسی می دانند کمک بگیرند .
20.به هنگام تحویل گرفتن چک های مسافرتی از جعلی نبودن آن اطمینان حاصل نموده و نسبت به شناسایی هویت اشخاص پرداخت کننده اقدام نموده.
21. از گرفتن چک های که صادر کننده آن ناشناس است خودداری کنید.
22.افراد بیسواد از اشخاص امین و مورد اعتماد جهت تنظیم چک و هرگونه سند معتبر کمک بگیرند.
پیشگیری
به محض فقدان یا سرقت چک و اوراق بهادار در اسرع وقت بانک مربوطه و مراجع انتظامی و قضایی را کتباً مطلع نمائید.
مشخصات جاعل مثل اندام (چاقی و لاغری ) قد ، موی سر ، رنگ و نوع آرایش آن ، رنگ پوست وعلائم موجودی در چهره ، مثل خال ، سالک ، آبله ، سوختگی ، پیسی و ... را به ماموران اطلاع دهید.
نحوه برخورد وشگرد مورد استفاده جاعل یا جاعلان را دقیقاً به اطلاع ماموران برسانید.
نحوه تکمیل متن چک
حتماً متن چک را با یک خودکار بنویسید تا درصورت دست بردن به متن آن ، جعلی بودن آن مشخص گردد.
جهت تکمیل متن چک فقط از خودکار استفاده کرده و از روان نویس و... استفاده ننمایید.
تاریخ چک را به صورت افقی و عمودی به صورت عددی و حروف درج نمایید .
رقم چک را به صورت ریالی و تومانی و هم به صورت عددی و حروف بنویسید.
روی کلیه قسمت های تکمیل شده را با چسب شیشه ای بپوشانید یا روی آن را های لایت نمایید.
جلوی تمامی قسمت های پر شده را ببندید.
از صدور چک سفید امضاء ، جداً خودداری کنید .
سعی شود چک قبل از صدور ، مهر و امضاء نشود .
در هنگام امضاء چک ، طوری امضاء شود که اثار امضاء بر روی برگه های دیگری از دیته چک حک نشود.
10. ته برگ چک را با دقت تکمیل کنید.
توصیه های لازم در خصو ص پیشگیری از انواع کلاهبرداری:
1.از در اختیار گذاشتن اسناد و مدارک معتبر خود نظیر شناسنامه ، گذر نامه ، گواهینامه رانندگی، اسناد و مدارک زمین ، مغازه و منزل، جواز ساختمان ، جواز کسب و غیره برای انجام امور اداری به افراد که مورد وثوق شما نیستند خودداری نمائید.
2. از تح.ویل پول و لوازم با ارزش همچون فرش ، طلاو جواهر و لوازم خانگی و برقی به افراد ناشناس تحت عنوان آژانس مسافربری ، کارگر پست ، نماینده شرکت، تعمیر کار و ... بدون حصول اطمینان کامل خوددراری نمائید.
3.در صورت برخورد با افرادی که در ازاء دریافت پول به شماوعده کار ، کارت پایان خدمت ، معافیت ، گذر نامه ، ویزا ، گواهینامه ، حل مشکلات انتظامی و ... می دهند جانب احتیاط را بیشتر در نظر گرفته ودر صورت اطمینان از نیت پلید طرف مقابل مراتب را سریعاً به مراکز 110 پلیس اطلاع دهید.
4. از پرداخت هر گونه وجهی به مراجعه کنندگان ناشناس عنوان مامورین دولتی (دارایی، تعزیرات حکومتی ، بازرسان اصناف و ...) خودداری نموده اینگونه موارد را سریعاً به اطلاع پلیس 110 برسانید.
5.از پرداخت وجه نقد نحت عنوان مضاربه به افرادی که مورد اطمینان کامل شما نیستند خودداری نمائید.
6. هرگز دسته چک خود را بصورت امانی در اختیار دیگران قرار ندهید.
7. از گرفتن چک هائی که صادرکننده آن ناشناس است خوداری نمائید.
8. از فروش اتومبیل بصورت چک های مدت دار خودداری کنید.
9. معاملات خودرو را در بنگاه های انجام دهید که جواز کسب به نام مدیر آن صادر شده باشد .
10.به منظور جلو گیری از سوء استفاده فرصت طلبین برای احراز هویت مامورین نیروی انتظامی از آنان کارت شناسایی معتبر و حکم ماموریت بخواهید.
11.در انجام معاملاتی که وانمود می شود زیادی بیش از حد معمول عاید شما می شود تامل نمائید.
12.تنها به وجود آرم نامه ها اکتفا ننمائید . چرا که ممکن است سربرگ ادارات توسط افراد شیاد به سرقت رفته باشد .
13.در تنظیم قولنامه یا مبایعه نامه دقت نمائیدکه حتماً یک برگ بعنوان سابقه در بنگاه وجود داشته باشد.
14.در معامله تا حصول اطمینان کامل از مالکیت طرف مقابل، از تنظیم هرگونه قرارداد و پرداخت وجه اکیداً خودداری نمائید .
15.به هنگام خرید املاک و وسائط نقلیه موتوری اسناد مالکیت را از فروشنده در خواست و دقیقاً مطالعه نمائید.
16. حتی المقدور معاملات اتومبیل را در مراکز خرید و فروش مربوطه انجام دهید.
17.قبل از تنظیم سند یا قولنامه ضمن اخذ برگ عدم خلاف ، اصالت شماره موتور ، شاسی و شماره پلاک اتومبیل را از کار شناسان استعلام نمائید .
18.در هنگام تنظیم قولنامه ، فروشنده را مکلف به تنظیم سند در قبال پرداخت وجه نمائید.
19. تا حد امکان از درج آگهی در جرائد به منظور استمداد (اهداء کلیه ، کشف خودرو یا مدارک و ...) خودداری نموده ، اینگونه موارد را فقط از طریق مبادی ذیربط پیگیری نمائید.
20. صرفاً به لحاظ درج در آگهی مختلف از سوی افراد حقیقی یا حقوقی در جراید اعتماد ننموده قبل از انعقاد قرارداد یا پرداخت هرگونه وجه از صلاحیت صاحبان آگهی و قانونی بودن فعالیت آنها اطمینان حاصل نمائید.
21. به هنگام مراجعه به پزشک، دقت نمایئد پزشک مربوطه دارای مهر نظام پزشکی باشد. چنانچه در خصوص فعالیت پزشکی غیرقانونی و تهیه و فروش غیر مجاز دارو اطلاعتی دارید در اختیار پلیس 110 بگذارید.
22. در معاملات املاک خریدار بایست تا تسویه حساب کامل بانکی ، عوارض شهرداری ، مالیات آب ، برق، گاز و تلفن ، مبلغی را نزد خود نگه داشته پس از پرداخت کامل دیون و بدهی های متعلقه نسبت به پرداخت مابقی مبلغ اقدام نماید.
23.در عقد بیع پس از توافق طرفین معامله ، قیمت دقیق و کامل مورد معاملعه، مقدارجنس،وصف، زمان تحویل و خسارات وربوطه و ... تصریحاً باید سند یا مبایعه نامه قید گردد.
24. از خرید املاک مشاعی که سهم فروشنده و حدود آن مشخص نیست جداً خودداری نمائید.
25. کلاهبردار اصولاً شیک پوش، حراف ، ولخرج و خوش برخورد می باشد تا شخص مقابل را تطمیع نماید.
26. در انجام معاملاتی که وانمود می شود سود زیادی بیش از حد معمول عاید شما میشود تامل نمائید.
27.نحوه برخورد و شگرد مورد استفاده کلاهبرداران را دقیقاً به اطلاع مامورین برسانید.
28.از تحویل پول و لوازم با ارزش همچون فرش، طلا و جواهر و لوازم خانگی و برقی به افراد ناشناس تحت عنوان آژانس مسافربری ، کارگر پست، نماینده شرکت ، تعمیر کار و... بدون حصول اطمینان کامل خودداری نمایید.
29. تنها به وجود آرم نامه ها اکتفا ننمائید . چرا که ممکن است سربرگ ادارات توسط افراد شیاد به سرقت رفته باشد.
30. به پیامک های تبلیغاتی تحت عناوین مختلف توجه ننمایید.
الف ) چرب زبانی و ارتکاب جرم :
بیش از نیمی از کلاه برداری های گزارش سده به پلیس از راه چرب زبانی و جلب اعتماد بوده است . کلاهبردارها ادعا می کنند که پولی دارند که می خواهند سرمایه گذاری کنند و به شما هم پیشنهاد شراکت می دهند و از شما می خواهند تا به انجا مراجعه و بهره پولتان را بگیرید . ولی شما هرگز آنها را مجدداً نخواهید دید.
ب)کلاهبرداری پستی :
مراقب آگهی هایی که از شما می خواهند پولتان را سرمایه گذاری کنید تا برنده شوید باشید حتی اگر تضمینی برای برنده شدن شما وجود داشته باشد نباید توجه به این ها داشت .
ج)پیشنهادهایی برای بهبودی رفتار:
برخی از کلاهبرداریها به این صورت است که در قبال خرید کالا و تبلیغ و فروش تعداد دیگری از آن کالا به دوستان به شما پیشنهاد یک کمسیون می دهند . اما اغلب قیمت کالاها بیشر از قیمت واقعی و فروش آنها مشکل است.
اموالی که بنام ارثیه با قیمتهای بسیار نازل بفروش می رسد معمولاًدزدی هستندو نبایستی خریداری شوند.
توصیه و هشدار در مورد قراردادها
1.معاملات و قراردادهای خود را در مراکز رسمی و قانونی انجام و به ثبت برسانید تا از دخل و تصرف در آن جلوگیری و تحت حمایت های قانونی قرارگیرد .
2. از مراجعه به موسسات اعزام دانشجو به خارج که فاقدمجوز از وزارت علوم تحقیقات و فناوری میباشد خودداری نمائید .
3. از مدارک شناسایی خود همانند شناسنامه، کارت ملی، گذر نامه، گواهینامه مراقبت نمائید ودر صورت سرقت یا فقدان موضوع را به مراکز صدور این مدارک اطلاع دهید.
4. در هنگام خرید سیم کارت تلفن همراه به صورت نقدی یا قسطی نسبت به انتقال سند مالکیت آن را از طریق دفتر خدمات تلفن همراه اقدام نمائید.
5. در هنگام خرید ، اجاره محل سکونت یا دفتر کار از مالک بودن طرف مقابل اطمینان حاصل کنید.
6.پیشنهاد گوناگون ارائه شده از سوی شرکتها، موسسات و اشخاص را تاقبل از احراز هویت و اطمینان از قانونی بودن عملکردشان نپذیرید . ثبت قانونی ، طولانی بودن زمان تاسیس ، فعالیت های قبلی ، اعتبار بانکی و مالیاتی ، وجود آدرس، شماره تلفن،استعلام از مراجع ذیربط و تحقیق درباره آنان می تواند در جلب اعتماد شما موثر باشد.
7. ارایه شماره ثبت شرکت به معنای اطمینان از قانونی بودن فعالیت و درستی عملکرد شرکت نمی باشد.
8. فعالیت هر شرکت به شکل لیزینگ با مجوز بانک مرکزی ج.ا.ا قانونی است.
9.سازندگان بیش از ده واحدمسکونی برای انتشار آگهی باید از سازمانهای مسکن و شهرسازی استان دارای مجوز باشند.